瑞丰银行:2025年9月16日瑞丰银行投资者关系活动记录表(2025年半年度业绩说明会)

证券代码：601528 证券简称：瑞丰银行
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司
投资者关系活动记录表
日期：2025 年 9 月 16 日
 特定对象调研 □分析师会议 □媒体采访
投资者关系活
 业绩说明会 □新闻发布会 □路演活动
动类别
□ 现场参观 □其他
参与单位名称 通过网络互动的形式参与公司本次业绩说明会的投资者
时间 2025 年 9 月 16 日 下午 13:00—14:00
上海证券交易所上证路演中心
地点
（网址：http://roadshow.sseinfo.com/）
党委书记、董事长吴智晖，党委副书记、董事、行长、财务负责人陈
上市公司接待
钢梁，党委委员、董事、副行长严国利，独立董事鲁瑛均，董事会秘
人员姓名
书章国江
主持人：各位嘉宾、各位投资者、各位网友，大家好！欢迎光临
瑞丰银行 2025 年半年度业绩说明会。本次活动由浙江绍兴瑞丰农村
商业银行股份有限公司主办，上证所信息网络有限公司提供网络平台
支持，感谢您的关注与参与。8 月 27 日，浙江绍兴瑞丰农村商业银行
股份有限公司刊登了《2025 年半年度报告》，各位投资者可以登录上
海 证 券 交 易 所 网 站 （ http://www.sse.com.cn/ ） 或 本 平 台
投资者关系活
（http://roadshow.sseinfo.com/），查看相关公告。为便于广大投
动主要内容
资者更全面深入地了解公司 2025 年半年度经营成果、财务状况，公
司决定召开瑞丰银行 2025 年半年度业绩说明会。在今天的活动中，
瑞丰银行管理层主要成员做客上证路演中心，将与投资者进行沟通交
流。欢迎大家积极参与。首先有请上市公司嘉宾作开场致辞。
瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖：尊敬的各位投资者，大家下
午好！欢迎参加瑞丰银行 2025 年半年度业绩说明会。我是瑞丰银行
董事长吴智晖，出席今天业绩说明会的还有：瑞丰银行董事、行长陈钢梁先生，董事、副行长严国利先生，独立董事鲁瑛均女士，董事会秘书章国江先生。我谨代表瑞丰银行向参会的投资者、分析师，以及长期以来关心支持公司发展的新老朋友们表示衷心的感谢！
2025 年上半年，宏观经济承压前行、行业格局深刻演变，面对新
形势、新任务、新要求，本行在总行党委和董事会的领导下，坚定“1235”高质量发展战略目标，坚守“支农支小”核心定位，坚持服务“三农”、服务民营小微、服务实体经济，激发改革创新动能，把战略布局谋在高处，把精细管理落到实处，统筹推进高质量发展走深走实。
上半年，我们核心指标稳中有进，发展成色足。这半年来，本行坚持价值创造与主责主业相统一、合规经营与机制创新相统一、减负赋能与奋斗文化相统一，交出了一份“量质效”协同提升的答卷。业务规模稳步提升。报告期末，集团总资产 2,300.71 亿元，较年初增
加 95.68 亿元，增幅 4.34%；各项存款余额 1,697.16 亿元，较年初增
加 70.24 亿元，增幅 4.32%；各项贷款余额 1,342.05 亿元，较年初增
加 32.45 亿元，增幅 2.48%。资产质量保持平稳。报告期末，集团不良贷款率 0.98%，较年初上升 0.01 个百分点；拨备覆盖率 340.28%，
较年初上升 19.41 个百分点；拨贷比 3.34%，较年初上升 0.24 个百
分点。经营效益平稳增长。报告期内，集团实现营业收入 22.59 亿元，较上年同期增长 3.91%；实现归属于上市公司股东的净利润 8.90 亿元，较上年同期增长 5.59%。今年,我们全球千强银行排名首次进入
500 强，较上年提升 14 位，上市以来提升 94 位，更是我们综合实力
跃升的有力证明。
上半年，我们重点领域深度聚焦，发展势能强。“战略引领”强基赋能。一是“必赢之战”攻堵点。本行锚定关键突破口，迭代升级新一轮全行级“必赢之战”，聚焦“极致客户体验”“数字化客群运营”“下沉客群风险经营”“价值驱动型资负管理”“组织管理与能力提升”“数智化高效赋能”六大“必赢之战”，同步推进小切口业务攻坚战，
以实打实的转型成效提振信心。二是“一基四箭”拓增量。本行找准发展着力点，坚持深化以柯桥本土为“一基”，以义乌板块拓展市场商户、越城板块深化三方建联、滨海板块服务蓝领客群、嵊州板块深耕社区小微，持续拓展“四箭”新空间。“五大金融”提质增效。提升科技金融专业化服务成效，上半年服务科技型企业达 1,189 家，贷款余额 150.82 亿元，增幅 9.35%，服务国家级、省级“专精特新”企业116 家，贷款余额 30.78 亿元，增幅 76.09%。深化绿色金融产业化服务体系，积极助推支柱产业节能减排，融合生态农业创新发展，持续强化绿色信贷资金支持。报告期末，集团绿色贷款余额 47.63 亿元。巩固普惠金融常态化服务模式，累计服务 249 家小微园区，建档覆盖率达 94.75%。报告期末，集团普惠型小微企业贷款余额达 555.84 亿元，增幅 5.37%。打造养老金融多元化服务生态，支持养老产业相关企业 27 家，提供信贷资金 2.10 亿元，老年客户三代市民卡累计开卡25.53 万张，108 家网点完成适老化改造，全面做实养老金融业务。优化数字金融增值化服务体验，构建“客群运营+产品创新+场景应用+风险经营”的数字金融新生态。
上半年，我们精细管理聚力赋能，发展效能实。深化网点转型服务成效有提升。我们积极打造“体验式银行”，做深网点微场景建设，营造网点服务文化，筑牢农商特色网点获客活客主阵地；我们增设厅堂服务营销人员，实现网点运营模式焕新，完成柜员与厅堂人员的角色转换、加快总部集约和“机器换人”，截至 6 月末，网点人均产能同比增长 28%，智柜分流率较上年提升 10.24%，客户满意度提升 6.6%。我们增强客户管户与服务，实现厅堂营销动能提升，上半年，三星级及以上客户触达率较一季度末提高 26.5%，三星级及以上财富客户AUM 达 841.50 亿元，较上年末增长 16.87%。围绕专项行动有突破。我们做深“抓客户 拓市场 控风险”专项行动，持续推动业务向小、向下、向实。在抓存量上，我们深度盘点防流失，小微企业流失率降至 0.34%，较最高点下降 1.06 个百分点。在抓增量上，我们多措并举强引流，实现新注册企业 100%触达，6 月末新拓首贷户 604 户，新版
共富贷引流累计用信超 3 亿元。在控风险上，我们坚持控新与降旧“双轨并行”、回访与校检“双轮驱动”、数驱与机制“双重赋能”，防治筑牢资产质量堤坝。
下半年，本行将继续坚持稳中求进的总基调，加大金融对实体经济的支持力度，在“1235”目标愿景的引领下，持续强化发展向心力，加快培育差异化竞争力，有效增强风险抵御力，切实打造价值创造力，续写领跑竞跑、再瑞再丰新篇章！
预征集问题及互动问答:
1. 逾期贷款率有所提升，这部分贷款风险如何？是否会对今后
不良贷款率的稳定产生不利影响？逾期贷款率还会继续升高吗？
答：您好！2025 年上半年，我行逾期贷款有所增加，主要是逾期
天数在 3 个月内的个人贷款金额增加。个人贷款逾期增加的原因主要有以下几方面:一是近年来国际政治经济局势复杂多变，国内经济运行承压，消费大循环尚未完全打通，个体工商户、小微企业主等借款主体还款能力弱化，出现少数个人客户无法正常还本付息的情况；二是近几年区域房产价格有所下跌，使得借款人还款主观意愿下降；三是个人贷款相较公司贷款具有笔数分散、金额较小的特点，在处理对应的逾期贷款时会优先考虑金额、笔数等因素，因此在处理周期上会相对较长，但个人贷款大部分都是房产抵押贷款，总体风险仍较为可控，不会对不良贷款率的稳定带来较大的扰动。
下半年，我行将继续围绕“风险管理精细化、不良清收系统化、信贷准入标准化、合规管理规范化”四大方向，全面优化风险管理体系，丰富不良贷款化解手段，加大不良处置力度，夯实高质量发展根基。谢谢！
2. 请行长结合当前负债与资产两端价格走势情况，对瑞丰银行
下半年净息差变化趋势做一个总体判断。
答：您好！2025 年以来，我行将稳定息差作为“硬指标”，一方
面，强化负债端成本管控，加大低成本存款拓展力度，优化存款结构，全力压降存款成本；另一方面，着力优化资产结构，通过压降贴现等
低收益资产占比、强化贷款利率定价管理、提高风险经营能力等举措，最大程度稳定或减少资产端收益率下行。2025 年上半年，我行净息差为 1.46%，较上年度仅下降 4BP，下降幅度明显收窄。
结合当前负债与资产两端价格走势来看，我行下半年净息差变化趋势整体有望边际企稳，但也面临一定的压力。具体分析如下： 一方面，负债端成本下降提供有力支撑。2025 年以来，定期存款到期重定价叠加存款结构调整，我行存款成本呈快速下降趋势，2025 年上半年已下降 26BP。下半年随着存款结构的进一步优化，存款成本将继续保持小幅下降趋势，为净息差稳定提供有力支撑。 另一方面，资产端定价趋稳减少下行压力。从行业整体来看，新发贷款定价已处于历史低位，继续下行空间有限。但存量周转贷款与新发贷款定价之间仍有差距，会对未来整体资产收益率形成一定的压力。谢谢！
3. 我从半年度报告看到，贵行上半年整体贷款投放表现良好，
请问贷款的主要投向是什么？展望下半年，请问贵行对贷款投放节奏、总量及同比增速有何预期？
答：您好！我行始终坚守“支农支小”核心定位，坚持服务“三农”、服务民营小微、服务实体经济，全面做实金融“五篇大文章”。2025 年上半年，我行的贷款投向主要有以下几方面：一是围绕“三农”金融服务和本地主导产业，服务纺织印染等传统制造业、批发零售业，加大小微企业、个人经营性等普惠领域贷款投放。丰富消费贷款产品，满足本地居民多样化消费需求，以“共富贷”等线上贷款为抓手提升客户贷款体验。二是强化先进制造产业集群培育金融服务。加大对区域内先进制造业集群的金融支持，重点支持现代纺织、绿色化工、高端智能装备等传统产业改造升级和新材料、生物医药、半导体等新兴产业发展壮大。三是强化重点领域支持。加大对区域内基础设施和重大项目建设的支持和对科创、绿色、普惠、养老、供应链、新质生产力等重点领域的支持，着力推动区域经济回升向好。 展望下半年，我行参考去年信贷投放节奏，结合当前市场环境与业务规划，预期四季度信贷需求将有所增加。特别是本地传统产业如纺织业，随
着冬季服装铺货期临近，相关企业采购原材料、扩充产能的资金需求增加，以及企业年末资金周转、项目收尾等需求，四季度将迎来新的贷款投放增长。去年下半年我行贷款投放