青农商行:2024年年度报告

青岛农村商业银行股份有限公司
Qingdao Rural Commercial Bank Corporation
（股票代码：002958）
2024年度报告

第一节 重要提示、目录及释义
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
本行董事长王锡峰先生、主管财务工作的行长于丰星先生及计划财务部负责人武兆慧女士声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
本行第五届董事会第八次临时会议于2025年4月23日审议通过了关于《青岛农村商业银行股份有限公司2024年度报告及摘要》的议案。应出席本次会议的董事12人，实际出席会议（含网络方式）的董事11人。丁明来董事因工作原因不能出席本次会议，授权委托于丰星董事代为出席并行使表决权。
经本次董事会审议通过的利润分配预案为：拟以权益分派股权登记日的总股本为基数，向收市后登记在册的普通股股东每10股派发现金股利人民币1.20元（含税）。不送股，不转增股本。由于本行发行的可转债处于转股期，在本次权益分派股权登记日前本行总股本发生变动的，拟维持每股分配金额不变，相应调整分配现金红利总额。该利润分配预案将提呈本行股东大会审议。
本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及本行所属子公司的合并财务报表口径数据。
立信会计师事务所（特殊普通合伙）对本行根据中国企业会计准则编制的2024年度财务报表进行了审计，并出具了无保留意见的审计报告。
本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
请投资者认真阅读本年度报告全文。本行已在本报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，敬请参阅第五节管理层讨论与分析中有关风险管理的相关内容。
目 录

第一节 重要提示、目录及释义...... 1
第二节 董事长致辞......4
第三节 行长致辞......6
第四节 公司简介和主要财务指标......8
第五节 管理层讨论与分析......14
第六节 公司治理......63
第七节 环境和社会责任......92
第八节 重要事项......96
第九节 股份变动及股东情况...... 103
第十节 优先股相关情况......112
第十一节 债券相关情况......113
第十二节 财务报告......116
备查文件目录
一、载有本行董事长王锡峰先生签名的2024年度报告。
二、载有本行董事长王锡峰先生、主管财务工作的行长于丰星先生、计划财务部负责人武兆慧女士签名并盖章的财务报表。
三、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。
四、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。

释 义
在本报告中，除文义另有所指，下列词语具有以下涵义：
本行/青岛农商银行/本公司/我们 指 青岛农村商业银行股份有限公司，包括子公司、分支
机构（倘文义所需）
在中国境内发行并在境内证券交易所挂牌交易的，以
普通股/A 股 指 人民币标明面值，以人民币认购和交易的普通股股票，
是境内上市内资股
股东/股东大会 指 本行股东、股东大会
董事/董事会 指 本行董事、董事会
监事/监事会 指 本行监事、监事会
金融监管总局 指 国家金融监督管理总局
人民银行/人行/央行 指 中国人民银行
中国证监会/证监会 指 中国证券监督管理委员会
元 指 人民币元
报告期、报告期内 指 自 2024 年 1 月 1 日起至 2024 年 12 月 31 日止的期间
报告期末 指 2024 年 12 月 31 日
日照蓝海村镇银行 指 日照蓝海村镇银行股份有限公司
深圳罗湖蓝海村镇银行 指 深圳罗湖蓝海村镇银行股份有限公司
德兴蓝海村镇银行 指 德兴蓝海村镇银行股份有限公司
弋阳蓝海村镇银行 指 弋阳蓝海村镇银行股份有限公司
沂南蓝海村镇银行 指 山东沂南蓝海村镇银行股份有限公司
济宁蓝海村镇银行 指 济宁蓝海村镇银行股份有限公司
金乡蓝海村镇银行 指 山东金乡蓝海村镇银行股份有限公司
平阴蓝海村镇银行 指 平阴蓝海村镇银行股份有限公司
青岛平度惠民村镇银行 指 青岛平度惠民村镇银行股份有限公司
本报告中任何表格中若出现总计数与所列数值总和不符，为四舍五入所致。
除另有说明外，本报告中的所有财务数据均为本行合并财务报表数据。

第二节 董事长致辞
2024 年是实现“十四五”规划目标任务的关键一年，也是青岛农商银行推进“三年三步走”战略的重要一年。一年来，全行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真践行新时代农商银行价值观，始终坚持“支农支小”的市场定位和服务实体经济的根本宗旨，扎实做好“五篇大文章”，书写下“整体提升”的靓丽答卷。
这一年，我们硕果累累。盛大发布“金穗红帆”党建品牌，获得全省地方法人银行唯一公开市场业务一级交易商资格，成为国家金融监督管理总局征求政策意见唯一副省级城市农商银行。作为唯一企业代表在全市庆祝人民代表大会成立 70 周年大会上作典型发言，“全国银行间机构投资人走进青岛交流会暨债券市场做市商启动会”助力金融招商，今天的青农商行，改革发展成果受到市委市政府、监管部门、同业、客户、员工等各方面的广泛认可，正向着“现代标杆农商银行”的战略愿景奋勇前进。
这一年，我们担当有为。用心用情助力实体经济高质量发展和乡村全面振兴，实体经济贷款、普惠小微贷款、涉农贷款余额和客户数领先全市银行同业，金融“活水”润泽万千企业、百万家庭。一场场助学活动、一处处骑手驿站，充分彰显了“农商温度”。有力有效服务高水平对外开放和新质生产力，外汇交易量领跑全省地方法人银行。荣获《南方周末》“金标杆”系列重磅奖项，绿色金融、普惠金融、科技金融在全国上市农商行中创一流、树典范。稳扎稳打推进风险防化，坚决在地方国企化债纾困、化解村镇银行风险等方面勇作为。今天的青农商行，品牌形象和责任担当深入岛城人心，特色化、差异化发展道路越走越宽广。
这一年，我们守正创新。数智化转型成果丰硕，“信贷工厂”“智能金库”“CRM 系统”等 27 个创新项目竞相落地，国家发明专利和实用新型专利不断涌现。“揭榜挂帅”机制破题开局，“融合多个总行条线和重要机构的产品研发模式”以研促“创”，近百项“金点子”以赛促“创”，守正创新的氛围愈加浓厚。流程优化整合纵深推进，营销队伍建设超额完成任务，信贷优化、内控合规项目如期完成。今天的青农商行，发展活力更加充沛，发展动能更为强劲，“创新为荣、实干为荣”成为青农商人的闪亮标识。
星光不问赶路人，时光不负有心人。2025 年是“十四五”规划收官之年，也是青岛农
商银行“三年三步走”战略的决胜之年。我们将始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚定不移走好中国特色金融发展之路，以实干勇立潮头，以奋斗实现愿景，为金融强国建设贡献青农商力量！
党委书记、董事长王锡峰
第三节 行长致辞
2024 年是青岛农商银行“三年三步走”战略步骤的“整体提升”之年。一年来，面对战略机遇和风险挑战并存的经营环境，全行上下坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，深入贯彻落实总行党委和董事会决策部署，坚定不移稳增长、谋创新、促转型、防风险，各项工作稳步推进，经营业绩稳健向好。
我们坚持特色化差异化经营，经营发展势能持续提升。紧跟农业强国建设、乡村振兴战略推进步伐，健全“乡村振兴部+微贷中心”双轮驱动普惠体系，出台一系列差异化支持政策，丰富应用场景，创新产品服务，更好满足广大客户多样化、差异化的金融需求，实现各领域各层级客群“深度经营”和“梯次输送”的良性循环，成为青岛地区首家存款突破 3000 亿元的金融机构，涉农贷款、普惠型小微企业贷款余额居青岛地区金融业第 1 位。
我们坚持服务实体经济宗旨，经营发展内涵持续提升。积极响应国家政策，围绕做好金融“五篇大文章”，深刻把握新质生产力内涵，支持现代产业体系建设，持续加大对先进制造、工业绿色、产业链供应链等领域贷款投放，成为青岛市第一档服务实体经济优秀银行，荣获人行“供应链金融优秀金融机构”称号，在《南方周末》五篇大文章“金标杆”评选中，获 10 家上市农商行“绿色金融”第一名。积极把握经济发展热点，深度融入自贸区、上合示范区和“一带一路”建设，外汇交易量突破 600 亿美元，位居山东省地方法人银行第 1 位。
我们坚持数智化转型赋能，经营发展活力持续提升。深入推动金融科技能力转化为数智化优势，围绕金融产品、客群营销、运营风控等重点领域优化资源配置，强化总分联动，推进联合研发、联合运维和联合营销，打造全渠道协同的作业新模式，提高管理效能、赋能价值创造。积极融入金融要素市场，首获上海黄金交易所优秀特别会员，新增综合类现券做市商、公开市场业务一级交易商、非金融企业债务融资工具承销商和山东省地方政府债承销团成员四大资质，成为金融市场业务全牌照经营银行。
我们坚持风险防控为本，经营发展质量持续提升。牢固树立正确的经营观、业绩观和风险观，深入研判、精细监测，主动应对经济周期与产业结构调整，强化“三道防线”联防联控和科技系统支撑，将“全面、全程、全员”的全面风险管理要求落实到监测、指导、约束、追责、回检等各环节之中，风险合规良性发展的态势进一步稳固。推进数字
合规管理体系建设，严肃执规问责，员工行为、关联交易、反洗钱等基础管理扎实有力。
我们坚持降本增效理念，经营发展成效持续提升。立足稳中求进、价值创造、轻型运行工作主线，统筹总量、结构和效益，实现质的有效提升和量的合理增长。创新“零基预算”考核方式，引导全行加强息差主动管理，提升专业化服务能力和综合收益，内生活力不断增强。优化代销产品结构，实施差异化考核计价，强化产品经理队伍，推动中间业务收入稳步增长。持续强化经营管理成本控制，通过统筹费用资源、加强采购管理、盘活闲置资产等系列举措，持续推动全行财务管理降本增效。
志之所趋，无远弗届。2025 年，是青岛农商银行转型发展的“塑成标杆”之年。在新的一年里，全行将全面贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神，按照中央经济工作会议、中央金融工作会议和全国金融系统工作会议部署，深入践行金融工作的政治性、人民性，聚焦主责主业做实做细“五篇