青农商行:002958青农商行投资者关系管理信息20250429

证券代码：002958 证券简称：青农商行
青岛农村商业银行股份有限公司投资者关系活动记录表
编号：2025-05
投资者关系活动类 特定对象调研 □分析师会议
别 □媒体采访  业绩说明会
□新闻发布会 □路演活动
□现场参观 □其他：
参与单位名称及人 投资者网上提问
员姓名
时间 2025 年 4 月 29 日下午
地点 通过“价值在线”（www.ir-online.cn）采用网络远程的方式召开业绩说
明会
上市公司接待人员 董事长王锡峰先生，执行董事、行长于丰星先生，董事会秘书朱光远先生，
姓名 独立董事王绍宏先生
1.公司股价为何如此低迷？和大股东巴龙集团情况不妙有关吗？今后
对于提振股价有什么措施？
答：感谢您的提问。截至 2024 年 12 月 31 日，巴龙国际集团有限公司
及巴龙国际建设集团有限公司合计持有我行股份不足 5%，且不再派出董
事、监事，已不再是我行主要股东。商业银行二级市场股价受宏观经济、
行业特征、政策以及市场情绪等多种因素影响。本行将持续聚焦主责主业，
提升经营管理业绩，强化风险及内控管理，重视股东回报，做好信息披露，
加强投资者关系管理，推动经营水平和发展质量提升，积极有效地向市场
传递公司价值。
2.公司要求承担 2000 多人的退休工资，这是什么原因形成的，未来是
投资者关系活动主 否会改善？
要内容介绍 答：感谢您的提问。退休人员的退休金，根据国家有关政策执行。
3.请问公司2024年第四季度减值损失达到了51亿，同比环比大幅增加，
是否意味着公司预期坏账损失会大幅增加，这种第四季度大幅计提导致季
度业绩亏损的情况，什么时候改善？
答：感谢您的提问。2024 年第四季度减值损失增加主要是因为贷款规
模持续增长，我行持续加强贷款风险的预见式管理，合理计提预期信用损
失，确保风险抵补能力和资产质量相适应。2025 年，我行将综合宏观环境、
内部业务规模增长及不良化解等各方面因素，根据会计准则及监管要求计
提减值准备，不断增强风险抵御能力，为本行业务持续稳健发展奠定坚实
基础。
4.请问公司的关注类贷款达到 5%的比例，是上市银行中最高的，这一
数据是公司特有特征，还是的确贷款质量堪忧，何时改善？

答：感谢您的提问。近年来，我行关注类贷款占比整体呈平稳有序下降的趋势，信贷风险整体可控，资产质量稳定向好。截至 2024 年末，我行
不良贷款率 1.79%，较年初下降 0.02 个百分点，至 2025 年一季度末，我行
不良贷款率进一步降低至 1.77%。我行将根据经济和金融发展的新形势新特点，坚定“支农支小”战略定位，坚守主责主业，深耕金融“五篇大文章”，加快信贷结构调整，优化信贷资金投放，推动资产质量持续提升。
5.请问，国有股东是否支撑公司可转债转股，我们看到很多上市银行的国有股东在可转债没有到期，价格还在溢价情况下，都早早转股，公司有没有和国有股东沟通这一事项？
答：感谢您的提问。长期以来，本行股东对本行包括资本补充等各项经营发展工作均给予大力支持。本行将根据市场和自身情况，继续坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，坚定“支农支小”为主的市场定位和“农商姓农”的主责主业，兼顾守正创新和差异化发展，重视股东回报，持续加强并提升公司治理水平及投资者关系管理，多措并举为积极转股创造条件。
6.公司上市之初一直现金分红率在 30%，近两年走下坡路，请问何时
可以恢复到 30%？
答：感谢您的提问。2024 年度，我行拟向收市后登记在册的普通股股东每 10 股派发现金红利人民币 1.20 元（含税），高于上年度现金分红金额。未来，本行将进一步提升经营业绩，积极履行利润分配有关规定，按照相关法律法规和本行《公司章程》的规定，综合考虑利润分配相关的各种因素，分析企业发展战略、盈利水平、发展所处阶段等情况，平衡股东的短期利益和长期利益，着眼于长远和可持续发展，努力实现对投资者持续、稳定、科学的分红回报。
7.请问公司贷款增速为何大大弱于同区域的其他上市银行，只有 5.5%
左右，其他银行都是 10%以上？
答：谢谢您的提问。我行积极响应国家政策，坚守以“支农支小”为主的市场定位，持续加强对金融“五篇大文章”、乡村全年振兴、新质生产力等重点领域的支持力度，资产负债规模稳步攀升。2024 年末资产总额、发放贷款和垫款总额和吸收存款分别较上年末增长 5.79%、4.20%、6.92%。同时我行积极在贷款行业等方面进行结构调整，大力支持小微企业发展，加力发展普惠金融业务，取得了明显成效。我行 2024 年普惠型小微企业贷款增速达到 11.25%，高于各项贷款增速 7.28 个百分点，在同业中市场竞争力持续巩固，体现出差异化的经营优势。
8.小微贷款业务实现了余额和户数的双增长，银行在拓展小微贷款客户群体时，如何平衡业务增长与风险控制？
答：感谢您的提问。本行坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，坚定“支农支小”为主的市场定位，多措并举推动普惠金融高质量发展。一是精准定位客户群体，根据场景提供差异化服务，加强政银、平台合作等，
获取优质资源，根据不同场景下客户需求和风险等级，差异化设置审查审批要点和贷款额度，满足客户需求的同时控制风险。二是强化普惠信贷资产全生命周期风控，建立从客户申贷到贷款结清的全流程风控机制。三是深化数智赋能，投产数智普惠平台，提高数字化办贷水平，实现贷前风险筛查以及调查信息的交叉校验。
9.公司本期盈利水平如何？
答：感谢您的提问。2024 年，本行牢牢把握“三年三步走”战略步骤，聚力“整体提升”年度主题，坚定不移稳增长、谋创新、促转型、防风险，经营发展持续向好，实现了营收净利稳步“双增”。2024 年，本行实现营业收入 110.33 亿元，同比增长 6.84%，归属于母公司股东的净利润 28.56亿元，同比增长 11.24%。
10.绿色贷款业务发展迅速，较年初增长 31 亿元，请问银行在绿色金融
方面的战略规划是什么？如何确保绿色贷款的资金投向符合环保标准？
答：感谢您的提问。在绿色金融规划方面，一是明确重点行业合作。深化重点工业企业节能减排、减碳改造以及高耗水企业节水改造，支持创建绿色工厂和工业园区循环化绿色改造；支持风电、光伏、储能与调峰等新基建发展；二是拓展绿色金融客户群体。积极培育和拓展能够推动绿色发展的各类市场主体，围绕乡村振兴战略总体要求，将绿色农业产业发展、生态旅游、绿色康养等作为信贷支持重点，打造绿色低碳农业产业链，带动农村一二三产业绿色升级；三是提升绿色金融市场竞争力。以绿色金融产品创新为突破口，加快绿色金融产品的研发和推广，以满足不同客户的多元化需求；四是数字赋能绿色金融，搭建绿色信贷系统，打造涵盖绿色信贷识别、环境效益测算、碳排放管理、及 ESG 评级的一站式绿色金融综合服务平台，实现“智能识绿”“精准测绿”“一键报绿”，实现“碳效应”可视化；五是强化资源保障，完善激励约束机制。对绿色金融业务继续匹配专项激励费用，进一步加大对绿色金融业务倾斜力度。
在资金投向方面，一是强化内部培训，提升管信贷人员对绿色信贷政策的理解和执行力，深入掌握绿色信贷的认定标准和要求。二是做好系统支撑，在授信、用信流程中嵌入绿色识别功能，精准匹配绿色信贷标识。
11.公司之后的盈利有什么增长点？
答：感谢您的提问。2025 年，本行将坚持“支农支小”市场定位，加快特色化、差异化发展步伐，稳步提升盈利能力。一是进一步优化资产负债结构，加强贷款定价管理，降低负债成本，稳定利息净收入；二是积极拓展代理、托管等中间业务，不断丰富中间业务产品，努力推进中间业务的多元化发展；三是灵活调整投资策略，有效提升资产业务投资质效。谢谢。
12.你们行业本期整体业绩怎么样？你们跟其他公司比如何？
答：感谢您的提问。2024 年，本行牢牢把握“三年三步走”战略步骤，聚力“整体提升”年度主题，坚定不移稳增长、谋创新、促转型、防风险，
经营发展持续向好，实现了营收净利稳步“双增”。2024 年，本行实现营业收入 110.33 亿元，同比增长 6.84%，归属于母公司股东的净利润 28.56亿元，同比增长 11.24%。一是强化息差管控，优化费用结构，助力业务发展，成本收入比保持合理水平；二是聚焦主责主业，保持存贷款业务规模持续增长。2024 年末，存款及贷款增长率分别为 6.92%、4.20%；三是拓展增收来源，激发非息收入的营收贡献。面对净息差收窄的行业趋势，本行通过拓展代理、托管、债券承销等中间业务，非利息收入对营业收入的贡献度较上年提高 5.79 个百分点；四是强化风险防控，有效提升资产质量。2024 年末，不良贷款率为 1.79%，较上年末下降 0.02 个百分点。拨备覆盖率 250.53%，较上年末提高 12.57 个百分点。谢谢。
13.行业以后的发展前景怎样？
答：感谢您的提问。银行业机遇与挑战并存，本行将坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，坚定“支农支小”为主的市场定位和“农商姓农”的主责主业，紧扣高质量发展要求，兼顾守正创新与差异化发展，持续加强对金融“五篇大文章”、乡村全面振兴、新质生产力等重点领域的支持力度，走好新农商发展之路。谢谢。
14.您好，我是《每日经济新闻》记者宋钦章。想提问如下问题：（1）青农商行的不良贷款率高于其他 A 股上市农商行，但近两年明显下降。请问青农商行不良率较高的原因，以及近两年是如何进行贷款质量管理的？
（2）从近几年的财报可以看出，青农商行的个人贷款占比正在提升，同时零售业务方面正在发力个人经营贷和个人消费贷，但零售业务的不良率却在上升。针对零售业务的质量管理，青农商行有何举措？
答：感谢您的提问。近两年我行主动调整信贷结构，重塑信贷流程，逐步实现不良贷款率平稳下降。一是建立完善“三位一体”审批机制和风险客户化解处置决策机制，严控风险贷款新增。二是坚定以“支农支小”为主的战略定位，回归主责主业，发挥“三道防线”全流程风险管