紫金银行:江苏紫金农村商业银行股份有限公司2023年年度报告

2023 年年度报告
重要提示
一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，
不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、未出席董事情况。
未出席董事职务 未出席董事姓名 未出席的原因说明 被委托人姓名
董事 张丁 公务 孙隽
三、 立信会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。
四、公司负责人赵远宽、主管会计工作负责人王清国及会计机构负责人（会计主管人员）李玉宁
声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、 董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
公司以实施分红派息股权登记日登记的总股本为基数，每10股派发现金股利1.00元（含税）。上述议案尚待股东大会审议通过。
六、 前瞻性陈述的风险声明
√适用 □不适用
本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质性承诺，请投资者注意投资风险。
七、是否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况
否
八、 是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况
否
九、 是否存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性
否
十、 重大风险提示
公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类经营风险。具体详见第四节管理层讨论与分析之十五（三）可能面对的风险。

2023 年年度报告
十一、其他
√适用 □不适用
本年度报告除特别注明外，均以千元为单位，因四舍五入可能存在数据尾差。

2023 年年度报告
董事长致辞
2023 年，公司紧紧围绕“效益提升年”“基础深化年”的总要求，着力推进“八大专班”，顶住压力、迎难而上，不断夯实发展根基，提升经营管理质效。
经营发展彰显新作为。全行上下锚定年度任务目标持续发力、久久为功，取得了一份来之不
易的成绩单。截至 2023 年末，全行总资产 2476.64 亿元，较年初增加 229.42 亿元，增幅 10.21%。
存款余额 1967.74 亿元，较年初增加 208.62 亿元，增幅 11.86%。贷款余额 1772.22 亿元，较年
初增加 169.26 亿元，增幅 10.56%。营业利润、净利润分别为 19.92 亿元、16.19 亿元，增幅分别
为 2.55%、1.16%。不良贷款率 1.16%，较年初下降 0.04 个百分点，拨备覆盖率 247.25%，较年初
提升 0.59 个百分点。
战略转型取得新突破。制定高质量发展三年行动方案，坚定做小做散的发展方向，为经营发展注入更强的“驱动力”。完成营销架构调整，建立个人零售业务专营机制，最大限度释放网点、客户经理做小做散产能。小微金融部不断扩容，成为全行小微基因“孵化基地”。深入开展“五访五增”活动，持续走访科技型企业、个体工商户、农户，实现信贷客户数突破 10 万户。全面完成“一占比四增速”目标，涉农及小微贷款余额达 1092 亿元，较年初增加 153 亿元，占全年贷款增量的 90%。不断健全财富管理业务体系，建立交易员月度策略交流制度，强化资产组合管理，上线智能报表，推广 RPA 场景应用，以科技赋能员工工作效率提升。
管理效能实现新提升。守牢风险底线，保持案防合规高压态势，推进财务精细化管理，为经营发展注入更强的“竞争力”。总结不良贷款听证会等措施的经验，在制度上固化好的做法，不断健全风险管控制度体系。客户经理画像系统荣获农村中小金融机构科技创新优秀案例，《财富管理增效益 业财融合创价值》课题在全省农商行财务精细化管理案例大赛中荣获一等奖。严格落实领导班子安全经营“一岗双责”，完善全员安全责任体系，常态化组织安全教育培训，加强应急预案实用性建设，聚焦重点领域和突出问题，防范风险、治理隐患，安全形势稳定有序。
党的建设开创新局面。坚持党管金融原则，充分发挥党的组织优势，为经营发展注入更强的“引领力”。把牢政治方向，将主题教育作为一项重大政治任务抓紧抓实，制定实施方案，明确时间表、路线图、责任书，高标准推动全体党员干部“学思想”。强化队伍建设，常态化开展公开竞聘，在全行营造风清气正的政治生态和干事创业的良好环境。践行社会责任，设立乡村振兴爱心基金，捐赠 150 万元用于扶贫慈善项目与相关活动，出资帮扶溧水区东屏镇长乐社区建设，开展“便民服务进社区”主题活动。连续三年获评南京市行业作风建设先进单位，荣获全国巾帼文明岗、ESG 金茉莉奖等荣誉，社会知名度和美誉度进一步提升。
2024 年，我们将始终高举习近平新时代中国特色社会主义思想伟大旗帜，全面贯彻党的二十大精神，坚定信心、同心同德，踔厉奋发、勇毅前行，以更饱满的热情、更昂扬的斗志、更务实的作风，共同谱写省会城市农商行高质量发展新篇章！
党委书记、董事长：赵远宽
2024 年 4 月 24 日
2023 年年度报告
行长致辞
2023 年，是全面贯彻党的二十大精神的开局之年。一年来，在社会各界的关心支持下，紫金农商银行坚持稳中求进总基调，坚守服务实体经济发展主责不动摇，保持了稳健的发展势头。截
至 2023 年末，总资产 2476.64 亿元，各项存贷款余额分别为 1967.74 亿元、1772.22 亿元，规模
继续保持在全省农商行前列。五级不良率 1.16%，较年初下降 0.04 个百分点，创近年来最佳。
一年来，我们不忘初心，全面服务地方经济发展大局。坚持“支农支小支实”的使命担当，聚焦区域专精特新中小企业、特色产业集群，优化信贷投向、用好信贷增量、盘活资金存量，服务民营实体成效显著。在制造业领域，以“专精特新保”“专精特新贷”等产品为抓手，加大信
贷支持力度，截至 2023 年末，制造业贷款余额 93.09 亿元，增速高于全行贷款增速 1.81 个百分
点。在科技和绿色信贷领域，大力推广“环保贷”“苏碳融”“宁科贷”等重点产品，科技型企
业贷款 1604 户，余额 70.15 亿元，绿色信贷余额 122.46 亿元，较年初增加 13.38 亿元。在乡村
振兴领域，聚焦农户、新型农业经营主体等客群，持续加大金融助农力度，其中特色助农产品“金
陵惠农小额贷”用信 7770 户、11.3 亿元，“金陵惠农贷”用信 4404 户、53.7 亿元。
一年来，我们奋勇争先，全面推动经营发展提质增效。坚持规模、速度、效益协同发展，主动适应市场环境和客户行为变迁，研发迭代推动产品升级。强势推广“通商 e 贷”“紫金 e 贷”
“精英时贷”等拳头产品，“通商 e 贷”全年累计授信 4000 多户，金额突破 10 亿元，开展“紫
金闪贷”批量预授信，不断提升优质客群服务体验和黏性。围绕本地生活圈，开展理发、磨刀、家电维修、义诊等便民服务，累计开展活动 753 场。围绕智慧食堂、智慧校园、工会福利等元素打造“智”系列服务场景，成功落地智慧食堂 226 家，智慧校园合作学校 10 所，工会福利合作企业 74 家。累计发行三代社保卡 105.5 万张，成为南京市首家发卡量破百万张的金融机构。
一年来，我们守正创新，全面挖掘转型升级强大动能。坚持减负赋能、改革创新的经营理念。制定“八大专班”工作机制，明确全年工作重心，统筹推进各项工作。完成“企业——个人营销架构”调整，明确不同类型网点的业务重心，实现客户经理 ABCD 分层管理，形成营销序列“金字塔”架构。保险、信托、贵金属等代销业务强势发力，产品体系不断丰富。打造紫金自有直播平
台，累计开展直播 31 场，合作企业 57 家，直播覆盖人数近 30 万。
一年来，我们审慎经营，全面维护安全稳定运行局面。坚持底线思维、倡导合规经营、筑牢安全防线，助力全行经营稳定运行。围绕案件专项整治等工作要求，抓典型、严整改、重问责，压实全员案防责任。成立贷后回访团队，优化贷后回访机制，强化贷款三查，筑牢信贷业务“防火墙”。常态化开展不良贷款听证会、不良贷款反思会、责任认定委员会，进一步加强不良贷款问责力度。研发客户经理画像系统，提升风险识别能力，获评农村中小金融机构科技创新优秀案例。始终把安全经营摆在首要位置，深入开展重大安全隐患排查整治，持续提升安全防范能力。
新的一年，紫金农商银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，继续紧密围绕中央和江苏省高质量发展工作要求，坚定信心、开拓进取，以自信自强的姿态勇毅前行，为推动高质量发展取得新的更大成效而不懈奋斗！
党委副书记、行长：史文雄
2024 年 4 月 24 日
2023 年年度报告
目录

第一节 释义......7
第二节 公司简介和主要财务指标......7
第三节 会计数据和财务指标摘要......10
第四节 管理层讨论与分析...... 14
第五节 环境、社会与治理（ESG）......35
第六节 重要事项......39
第七节 普通股股份变动及股东情况......44
第八节 员工情况......51
第九节 公司治理......54
第十节 公司债券相关情况...... 72
第十一节 财务报告...... 75
载有公司董事长签名并盖章的年度报告原件
载有公司董事长、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的
备查文件目录 财务报表
报告期内在上海证券交易所、中国证监会指定媒体上公开披露过的所有
公司文件的正本及公告的原件

2023 年年度报告
第一节 释义
一、释义
在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
常用词语释义
本行/公司/紫金银行/紫金农商银行 指 江苏紫金农村商业银行股份有限公司
人民银行、央行 指 中国人民银行
证监会/中国证监会 指 中国证券监督管理委员会
证券交易所、上交所 指 上海证券交易所
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